[摘要] 央行放松首套房认定：还清首套房贷再贷算首套，首套房首付30%，贷款利率7折
央行放松首套房认定：还清首套房贷再贷算首套，首套房首付30%，贷款利率7折
榕银行暂未接到首套房认定放松通知
核心提示：央行、银监会30日公布通知，对我国房贷政策作出调整，其中对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策;首套房贷利率下限为基准利率的0.7倍。
根据通知，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
市场上首套房认定标准放松传闻终于有了权威解读。昨日下午央行下发通知正式放松首套房认定标准，规定贷款已结清再贷款也算首套房贷，同时重申首套房贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。在榕多家银行仍未接到正式文件，银行人士表示只要接到正式通知后就会开始执行房贷新政，不过首套房贷利率打7折的可能性非常小，因为打7折后贷款利率比同期定期存款利率还要低，会出现存贷利率倒挂现象。
还清首套房贷再贷算首套
此次央行通知不但规定拥有1套住房并已结清贷款的客户再贷款可执行首套房贷政策外，还进一步明确了两套及以上住房贷款的贷款政策。按照此前限贷政策，市民贷款购买套住房，贷款首付比例不低于30%，贷款利率不低于基准利率0.7倍;贷款购买第二套住房，不论是否有贷款，首付比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍;购买第三套房子不能办理贷款。此次央行通知中明确，在已取消或未实施限购措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。这意味着购买多套房子的客户只要已结清贷款，就可以再贷款买房了。
昨日下午工行省分行、中行省行、建行省分行、兴业福州分行、招行福州分行等银行人士均表示，暂未接到实时文件。在榕一家大银行相关人士表示，总行正在根据央行的通知拟定具体政策，届时收到总行的通知后，分行就会执行具体细则。在榕一家股份制银行个贷中心相关人士告诉记者，此前各地虽然出台意见放宽房贷政策，但监管部门未松口，因而各银行仍执行原有房贷政策。现监管部门下发通知，银行只要一接到正式文件就会开始执行，估计房贷新政很快就会实施。此次新政策主要利好已结清贷款的客户。
以往已有一套住房的客户再贷款购买第二套住房，即使未贷过款或者贷款已结清也要算二套房，按新政策则可执行首套房贷政策，这将减轻市民购房压力。记者测算了解到，新政实施后符合条件的客户购买第二套住房，100万元贷款20年期限并且按现有利率水平，不但首付比例将由原先的6成降至3成，总利息也将减少9.62万元。
利率打7折恐难实现
不过银行人士称首套房贷利率打7折的可能性非常小。上述股份制银行个贷中心负责人告诉记者，此次央行通知只是重申此前首套房贷利率可打7折的优惠政策，同时文件也称首套房利率具体由金融机构根据风险情况自主确定，因而这并不意味着个人房贷利率下限发生新调整，也不是硬性要求银行须执行7折优惠利率。
这位人士认为，结合目前市场资金利率水平，首套房贷利率很难实现7折水平。眼下银行5年期贷款基准利率为6.55%，贷款利率打7折后为4.585%。现有银行5年期存款基准利率为4.75%，贷款利率打7折比同期定存利率还要低0.165个百分点。目前在榕不少股份制银行为了吸引存款，各期限存款利率均上浮10%，5年期定存利率上浮10%后至5.225%，这样存贷利差将扩大至0.64个百分点。“现时银行资金成本比较高，贷款利率打7折后银行放贷可能还会亏损。”
记者了解到，2008年国际金融危机发生后，央行宣布个人住房贷款利率下限调至0.7倍。当时在榕银行普遍执行7折优惠利率，但没隔多久首套房贷利率就开始上浮，从7折逐渐提至8.5折，再到基准利率、上浮10%。目前在榕银行首套房贷利率普遍在基准利率基础上上浮10%。银行人士表示，贷款利率水平调整要综合资金成本、供求关系等因素，除非监管部门硬性要求统一打7折，不然首套房贷利率难现当年7折优惠。
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