住房公积金“遇冷” 原因在这里

2018年，邵振武给自己定了个小目标，那就是再买一套住房，改善家庭的住房需求，按照兰州楼市调控政策，首付必须达到50%以上。邵振武盘算，购房预算控制在100万元左右，先把首付凑够，再使用住房公积金贷款，每个月还款控制在3000元以内。

春节刚过，邵振武就去了早就相中的一个楼盘看房，可是置业顾问却告诉他，在这个楼盘买房，只能使用商业贷款。对于邵振武来说，这样一来将来的还款压力就会很大，他打算放弃了。

“没想到，真到了买房子的时候，公积金在这个楼盘居然用不上！”邵振武想不通，“那缴这个公积金还有什么用？”

3月6日下午，兰州公积金管理中心《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的实施意见》（下称《意见》）发布了，邵振武用住房公积金贷款购房的计划能实现吗？

A 不少项目住房公积金依然遭歧视

3月7日早上，兰州晨报/掌上兰州记者来到位于马滩文化岛的几个项目进行走访，邵振武看中的楼盘就在此处。

记者走进邵振武看中的楼盘的售楼中心，置业顾问热情地开始向记者推介户型，介绍春节期间的各种优惠和折扣。当记者问可否使用公积金贷款，这家楼盘置业顾问很直接地告诉记者，他们在所有的项目都不接受公积金贷款。问及原因，对方只说和公积金中心没有“合作”。

稍后，记者又来到了位于城关区黄河北盐场路中段北侧的一家楼盘，这个楼盘2017年9月开盘。记者表示看中了一套总价99万元的小户型，问可否使用公积金贷款，置业顾问说不可以，一直是商业贷款，问及原因，推说不清楚。

在安宁区一家楼盘，目前正在接受三期认筹，年中开盘，预计2020年年中交房。这家楼盘的置业顾问也直言和公积金中心没有合作，如果购房只能使用商业贷款。

好不容易，记者终于找了两家可以使用住房公积金贷款的楼盘，一家项目在兰州西站附近，但是使用公积金贷款将无法享受任何优惠和折扣；另一家位于城关区大砂坪的项目则没有对公积金贷款设置任何限制。

B 住房公积金缘何受限？

住房公积金缘何在一些开发商那里遇冷？记者从兰州住房公积金管理中心找到了答案，其一是，楼盘开发商在商业银行已经做了抵押贷款，也就是大家常说的“开发贷”， 因为房地产行业是资金密集型企业，前期开发需要的大量资金主要依靠银行融资。有银行人士对记者解释说：“房地产开发商把楼盘抵押给银行以获得前期开发所需资金，接着才开始盖楼，后期再用预售给房屋业主的按揭房贷进行置换，这样事实上贷款就被买房子的老百姓背上了，房地产商其实只是做了一个连接银行和个人房贷的桥梁。”

只要将“开发贷”与购房者捆绑，购房者就只能选择一种房屋按揭方式，那就是商业银行提供的按揭贷款。

住房公积金在开发商那里“遇冷”的另一个原因就是，开发商没有在住房公积金管理机构进行备案。有业内人士称，这种备案没有强制性，完全靠开发商自觉。

那么，兰州公积金中心此次发布的《意见》能否改变住房公积金目前面临的尴尬局面？几乎每一个住房公积金缴存者都在期待着。

C 贷款额度上限能否调整？

兰州晨报/掌上兰州记者在走访中发现，目前兰州四区的项目均价早已超过1万元关口，一套普通的80多平方米小两居总价接近100万元，可以说普通工薪阶层购房压力还是很大。

根据国家有关政策规定，目前住房公积金贷款的年利率低于商业银行住房贷款年利率。以现行5年以上住房贷款年利率为例，住房公积金贷款年利率为3.25%，银行同期商业性住房贷款年利率为4.90%，利率差额1.65%。

住房公积金1.65%的这个差额，正是包括邵振武在内的很多购房者所看中的。相同条件下，如果贷款50万元，贷款时间为20年，用住房公积金贷款月供会减少436.24元。

相比商业住房贷款，如果利差是住房公积金的优势，那么贷款额度则是它的劣势。

2017年8月29日，兰州住房公积金管理中心发布了的《关于调整住房公积金区域差别化贷款政策的通知》，记者查阅发现，缴存职工家庭在兰州市限购区域购买首套住房的，首付款比例仍按不低于30%执行；在兰州市非限购区域购买首套住房的，首付款比例仍按不低于20%的政策执行。兰州市户籍的缴存职工家庭已有一套住房，为改善居住条件在兰州市限购区域购买第二套住房的，首付款比例由不低于40%提高至不低于50%；兰州市户籍及非兰州市户籍的缴存职工家庭已有一套住房，为改善居住条件在兰州市非限购区域购买第二套住房的，首付款比例仍按不低于20%的政策执行。

问题来了，以邵振武看中的七里河一楼盘单价估算，他中意的户型总价为99万元，如果按照购买首套住房计算，如果购房人只能凑够30%的首付款，那么依然无法使用住房公积金贷款。因为目前个人住房贷款限额依然是依据2015年4月1日发布的《关于调整住房公积金区域差别化贷款政策的通知》的规定，即：将住房公积金个人贷款限额由原来的50万元提高到60万元，其中单身职工贷款限额由40万元提高到50万元。

邵振武的期待是，在目前房价的水平之下，公积金贷款额度上限能够做出相应的调整。

兰州晨报/掌上兰州首席记者 邱瑾玉