[摘要] 在银行房贷政策持续从严的背景下，福州却有部分已经停贷第三套房贷的银行暗示客户，可通过将第三套个人住房按揭贷款“操作”为抵押贷的方式来规避政策的严控。业内指出，购房人可能要为此付出不菲的“代办”费用，并不合算，而且有违规挪用信贷资金的嫌疑。
在银行房贷政策持续从严的背景下，福州却有部分已经停贷第三套房贷的银行暗示客户，可通过将第三套个人住房按揭贷款“操作”为抵押贷的方式来规避政策的严控。业内指出，购房人可能要为此付出不菲的“代办”费用，并不合算，而且有违规挪用信贷资金的嫌疑。
可迂回抵押“购买”第三套房
昨日(8.18)，在福州东街附近一家已经停贷第三套房贷的银行，工作人员在记者咨询过程中暗示，如果客户确实需要通过银行信贷资金购买第三套住房，可以先找到专业中介机构，由其出资一次付现买下该住房，再以该住房为抵押，向银行申请房产抵押贷款，最后将贷出的银行资金返还上述中介机构。以此做法，便能规避第三套房贷的停贷，而且还不要面临贷款利率的大幅上调。
据悉，目前在榕仍可办理第三套个人住房按揭贷款的银行已将利率提升到基准利率的1.5倍，而房产抵押贷款的利率也只到基准利率的1.2倍。而且，在榕银行第三套房贷只能从银行贷出房产估价45%的资金。而如办理房产抵押贷款，则可从银行贷出房产估价70%到80%的资金。
挪用信贷违规成本高风险大
在银行人士看来，目前能够制约这种操作方式的因素并不多，“主要是第三方机构的代办费用和借款人自身的违规成本”。昨日(8.18)，榕某股份制银行工作人员表示，上述操作模式中最重要的一个环节就是客户把从银行贷出的资金用于返还中介机构，这已经涉嫌违规挪用信贷资金。特别是今年一系列贷款新规实施后，银行的一些消费类贷款会直接将款项发给向借款人的支付方，这就迫使一些借款人要通过与支付方“勾结”的方式来套现。
据悉，比较常见的方式是借款人与某装修公司私下达成协议，向银行提供虚假装修合同以“证明”其资金用途。等银行把贷款资金打入装修公司账户后，借款人再从装修公司套取现金挪作他用。
“这如果被银行发现，银行将提前回收贷款，并向客户收取违约金。”银行人士指出，届时借款人将无法利用银行贷款向第三方还款，并要支出违约金。如果涉及金额较大，银行还可能起诉该客户。
算账：
假设购房者张先生要购买一套价格100万元的第三套房，他自有资金仅50万。
他面临两种选择；一是必须自筹5万元，支付55万元的首付款，贷款45万元，面临可能高达8.91%的年利率。而更可能的情况是，他在银行遭遇停贷。
二是通过某担保公司借款50万元以一次付现，该借款利息是每月3%。一般按上述流程操作，手续弄好的时间只要2个月，即需要支付给担保公司30000元利息，再加上正常的担保手续费，一般是借款总额的1%，代办费用总额即为35000元。张先生付出这笔费用后，就可以用房产抵押，从银行贷出70万左右的资金，同时只要面临7.128%左右的年利率。（来源：东南快报）
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三套房贷全面暂停 看看公积金贷款有哪些优势?
随着新政调控的深入，商业贷款政策日趋严厉。近日福州的各大银行开始全面暂停第三套房贷。一时间，有关房贷的话题成为了购买者最关心的热点。
不少购房者咨询若使用公积金贷款，购房套数是否直接影响首付成数等问题。
首次用公积金 不受套数限制
于首次购买普通住房，商贷首付2成；公积金贷款3成。新政后使用商业贷款二套房首付提至五成，利率1.1倍，三套房贷许多银行已停止发放。
建设银行的相关工作人员表示，目前公积金房贷暂时没有出台相关二套房的政策调整，购房者如果在买二套及以上住房时属于首次使用公积金贷款，根据具体的资料审核，首付可至3成。
而利率方面，福州市住房公积金管理中心相关人员表示，目前我市公积金贷款政策暂时没有变化，不受住房套数限制，首次使用公积金买房仍可享受3.87%的公积金基准利率（如果贷款期限1-5年，年利率为3.33%;如果贷款期限6-30年，年利率则为3.87%）。而期限在5年以上的商业贷款基准利率就达到了5.94%。
小提醒>>
公积金贷款额度有限制
据了解，公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年，但商业贷款对单笔贷款额度没有规定，而公积金对个人及家庭贷款额度是有所限制的。
福州市住房公积金管理中心相关人员提醒，公积金贷款个人上限为35万元，夫妻贷款上限为45万元。如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式，不过如果用到商业贷款，就会受到二套房的限制了。 （来源：东南快报）
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