[摘要] 今年4月，武汉住房公积金中心发布《武汉个人住房公积金贷款管理办法》，宣布今年7月1日后可办理二手房商贷转公积金。
图为：商贷转公积金贷款，想说爱你不容易(资料图片）
今年4月，武汉住房公积金中心发布《武汉个人住房公积金贷款管理办法》，宣布今年7月1日后可办理二手房商贷转公积金。
然而，多名读者向本报反映，“商转公”本是利好政策，但在办理过程中却在银行遇到闭门羹。
政策规定，商业贷款转公积金贷款，必须经过原商贷银行的同意，才能办理相关手续。但某些商业银行却一直拖拖拉拉，不愿意给客户办理“商转公”手续。某股份制银行客户经理郭先生坦言：“商业贷款转公积金贷款，太麻烦，又没有利润，也不纳入业绩、考核，没有人愿意做。”
客户：银行经理“百般刁难”
市民张洁和丈夫都在大型国企工作，两人的公积金有3000元。结婚时买了一套二手房，当时本来想用公积金贷款买房，但中介和银行客户经理纷纷劝说：“利率7折和公积金贷款利息差不多，而且公积金贷款非常麻烦，很难办，贷款额度也小，下次买房再用公积金也不迟。”
在劝说下，张洁选择了商业贷款。两年下来，每月3000元的还款让张洁觉得压力过大。7月，她与丈夫商量决定“商转公”。
“我已经去银行跑了五六次，次是7月12日，询问银行是否能办‘商转公’，得到的答复是办不了，原因不详。后来又去公积金中心咨询，才知道原来推迟到8月才实施。8月1日，我又跑去银行，结果客户经理说:‘有政策，但从没做过，不会做这项业务。’”张洁觉得一头雾水：“什么叫不会做？”
后来，张洁通过熟人得知，该行只有少数几个支行能办理公积金贷款，建议她去那些支行咨询。10日，张洁又去其中一个支行咨询。一名经理表示：“原来在哪个支行办理的贷款，就应该去哪个支行提出申请，是找到原来的客户经理。”
这样兜兜转转，张洁又只有找到原来的客户经理。这回，该客户经理“好心”告诉她，“商转公”的手续非常麻烦，而且二手房公积金贷款的额度是40万元，你的商贷还剩45万元，必须先提前还款，提前还款就已经违约了，按合同规定要交违约金。而且你现在享受的是7折商贷利率，以后买房都不可能有这种优惠。再说公积金每三年可以提取一次，用于还商贷不是一样的吗？……
在客户经理的一番苦口婆心劝说后，张洁仍然坚持要转公积金贷款。没想到，最后客户经理态度很差地说：“明天再来吧，我现在要开会了。”就这样，耗费了近一个月的功夫，张洁还没弄清头绪，“40万元的商贷转为公积金贷款的话就可以省下七八万元的利息，哪知银行客户经理就是不愿意给我们办。”
银行：“到嘴的肥肉被叼走”
记者以客户的身份向几个银行咨询二手房“商转公”相关手续，同样被告知“现在还办不了。”
某国有银行客户经理表示：“现在有这个政策，但一笔都还没办过，具体程序、细则都不清楚。你先登记信息，一个月内我们会有人跟你联系。”位于建设大道的一股份制银行经理也告诉记者：“目前具体操作、经办手续细则都不清楚，公积金中心的合同也还没出来。”
操作流程、细则真的还未出台吗？记者又采访了武汉市公积金中心相关人士，该人士透露，操作流程等相关细则已经出台并发放到各家银行，已经可以执行了。
这究竟是怎么回事？相关人士告诉记者：“自从2005年执行一手房‘商转公’以来，这个政策一直遭到银行的抵触，刚开始执行时，有银行还一度要求客户交纳违约金，后来在协商之下才逐渐取消。现在又出台二手房‘商转公’政策，估计还会有段磨合期。”
该人士表示，商业转贷很大程度上是银行和借款人之间协调的问题，借款人要还清商业贷款，必须征得银行同意，而住房按揭贷款一直是银行优质贷款品种，现在要转成公积金贷款的，必须是缴存住房公积金的职工，这恰恰又是商业银行认为收入最稳定的优质客户，出于利息的驱动，多数银行无意积极配合协作。
这种说法得到某些银行客户经理的印证。“商业贷款转公积金，不就是‘到嘴的肥肉都被叼走了吗？’”某股份制银行客户经理郭先生私下告诉记者，大多数银行客户经理都不愿接这样的单子，其一，银行没有利润。同样是1万元贷款，商贷比公积金贷款的每年利息差额达100元，也就是说，1万元商业贷款转为公积金贷款，银行一年就少赚利息近100元。一个客户转30万，一年就得少赚近3000元利息。如果每个客户都来转公积金贷款，银行哪还有钱赚？“其二，手续非常麻烦，客户经理会很辛苦，要跑无数趟，还要去总部找很多人，很多后续工作，最后跑完了对业绩、考核没有一丝好处，谁愿意做？很多时候，我宁愿放弃这个客户，也不愿意做公积金贷款，除非实在要完成考核，逼不得已，才会接公积金贷款的单子。 ”郭经理坦言，“但不愿意归不愿意，实在推不了，还是只能尽力办。”
公积金中心：可出面协调
记者在采访中了解到，市民办理“商转公”难，主要原因在某些客户经理。
公积金中心相关人士表示：“银行作为运营单位需要兼顾自己的利益是合理的，也是合法的，所以‘商转公’必须经过银行同意。经过这些年的协调，如今大多数银行都很支持这项业务，只要符合条件，基本都能转成功。但不排除有个别银行的个别客户经理嫌麻烦，不愿办理。如果遇到这样的情况，客户可找公积金中心，由我们出面协调。”
某股份制银行的一名个金部负责人也表示，在银行层面很重视公积金贷款业务，如果缺失这一块，银行的竞争力也会损伤。因此，只要是客户要求，相信没有哪个客户经理敢不受理。如果他以“不会做”或“很忙”等理由拖延，客户有权利投诉。眼下，二手房商业贷款转公积金贷款的政策虽已出台，但具体细则下发到各个支行的客户经理手中还要一定时间，相信不久后就能办理。
尽管如此，记者还是了解到，公积金贷款受到“歧视”是房地产行业不容忽视的潜规则。不少市民向记者反映，正因为买房时公积金贷款难办，才会逼不得已半途“商转公”。“由于公积金贷款审批时间较长，开发商资金回笼较慢，一般楼盘的售楼小姐也不愿向客户推荐公积金贷款。客户如果执意要求公积金贷款，还要看哪个银行的客户经理愿意接这个单子。”市民程小姐告诉记者，她当初买房时，本想做“商业贷和公积金的组合贷款”，但该楼盘的3家贷款银行客户经理都不愿做，后来，还是只能选择了商业贷款。
对此，各地的公积金管理中心和房地产主管部门并没有采取什么有效措施，即便有消费者投诉，相关部门也多以各种理由加以推诿。业内有人认为，只要银行把客户经理的公积金贷款业务纳入考核或业绩，就能解决关键问题。
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