[摘要] 据报道，在当今社会，人们不可避免地要和银行打交道，比如买房、买车时，要向银行贷款。当然，成功申请贷款也不是一件容易的事情，因为银行通常会对贷款申请人的各方面情况进行审核，比如年龄、收入水平、信用记录等等，其中任何一个因素不符合要求，银行都可能会拒绝发放贷款。
据报道，在当今社会，人们不可避免地要和银行打交道，比如买房、买车时，要向银行贷款。当然，成功申请贷款也不是一件容易的事情，因为银行通常会对贷款申请人的各方面情况进行审核，比如年龄、收入水平、信用记录等等，其中任何一个因素不符合要求，银行都可能会拒绝发放贷款。
这也可以理解，毕竟银行需要保证贷出资金的安全。但是，如果银行拒绝贷款的理由仅仅是因为申请者是某个地区的人，这就让人感到有些不可思议了。这样的事情近日就发生在上海的黄先生身上：因为自己的身份证号表明原户籍地属于福建，黄先生的房贷申请被上海一些银行拒绝了。这到底是怎么回事？
黄先生原籍福建莆田，2005年来到上海一家知名企业工作，三年后通过人才引进的方式顺利落户上海。今年5月份，黄先生看中了一套房，并通过房产中介帮忙办理贷款，但在递交完所需材料后，中介人员告诉他，贷款申请被银行拒绝了。
黄先生：从一开始找的工行。刚开始说可以，就把材料递进去了。我们把所有的工资啊、收入啊、证明等材料都准备齐了。然后，一周时间结果就下来了。说是我的材料被拒了。
对于贷款申请被拒，黄先生感到很意外。他觉得，自己有稳定的工作和不错的收入，信用一直良好，申请材料也都是按照银行的要求提交的，贷款应该会很快批下来。从信贷员口中他才得知，问题出在自己的身份证号上。
黄先生：他就说是因为我的身份证号是350开头的。现在各大银行都不肯贷，包括他们工行。
这位信贷员说，除了350以外，352开头的身份证号办贷款时也存在这种情况。
信贷员：他（银行）现在是350和352（开头的），就是申请信用卡也通不过的。
在中国的户籍管理制度中，身份证号的前六位是地区代码，、二位代表省份。35代表持证人来自福建。难道贷款对象也要按照地域进行区分吗？记者致电中国工商银行上海分行，工作人员给出了这样的说法。
工作人员：我们（对）福建籍是不做的。现在就是对福建的、浙江的、温州这边都管得很紧的。贷款有难度的。
这位工作人员表示，针对这些地区的贷款对象收紧贷款政策，已经有两年左右的时间了。
工作人员：的确不好批呀！现在不是我们能控制的，你知道吧？以前没有（这样的政策），现在就有了。差不多有两年了。你可以去其他银行问问，每家银行政策不一。
上海杨浦区一家房产中介的顾经理也证实了银行工作人员的说法，并解释了背后的原因。
顾经理：福建籍的话有影响的。福建籍一个是宁德。反正两个（地区）比较有影响的，并不是所有那个（有影响）。
记者：这个是为什么呢？
顾经理：因为当时福建有一批贷款，还不了款吧！（现在）或者农行，或者就是外资银行可以贷嘛！
记者随后致电多家银行在上海的分支机构，发现各银行对向福建籍顾客贷款态度不一，除了工行明确表示不可以贷款外，中行表示有难度，而建行、兴业银行则表示，仍对福建人的个人房贷申请正常放贷。
虽然各家银行态度不一，但确实有一些银行专门针对福建籍顾客区别对待，而这不免有区域性歧视的嫌疑。银行为什么会有这种规定呢？黄先生又该如何完成自己的贷款申请呢？
在当地银行工作多年的刘先生透露，上海地区的一些银行之所以有这样的政策，主要是几年前，很多在上海从事钢贸生意的福建人向银行骗取巨额贷款。
刘先生：原来就是那个拿钢材那个存货质押嘛！就重复质押，来骗取各家银行的贷款。然后呢，有一些找一个第三方物流公司来监管。后面他可能就（把质押的钢材）运走了，因为监管不到位什么的。大家（银行）去找那个抵押物，可能找不到了。或者几家银行都去，去找同一个抵押物。（银行）损失就比较大了。比如说有一些银行，几十个亿啊多少个亿都不回来了。那么他在做类似部分区域人群业务的话，他可能会审核更严格一点。
据了解，在几年前，上海钢贸市场80%左右的市场份额被福建籍企业占据，其中又以宁德市周宁县籍居多。在当时宽松的货币政策下，部分钢贸商以货物重复质押或联保互保的形式，从银行拿到大笔信贷资金，部分资金投向了房地产、证券等市场。在行业整体性衰败的大背景下，钢贸引发的融资问题逐渐暴露，信用环境遭到严重破坏。上海多家银行的钢贸贷款无法收回，个别银行在上海地区的钢贸不良贷高达50%。银行业机构出于风险防控的考虑，采取更为审慎的授信政策，一直持续到现在。
刘先生说，从银行的角度来说，各家银行都有自己的一套标准来控制经营风险，因此各家的政策也会不同。
刘先生：银行其实他也是独立经营的企业嘛！然后那个风险也是自负的。那么他在选择一笔贷款，每个银行都是不一样的，政策也不一样的。风险高发区的可能会严格一点。
事实上，除了上海地区，在福建当地一些银行也曾被曝暂停对宁德籍客户的贷款服务。为此，福建省银监局在去年6月份还曾专门下发通知，要求当地银行机构不能简单地以身份证所在地评判客户风险，“一刀切”地设置区域性门槛，在授信管理中，对于具备还款能力、具有还款意愿的客户要继续加大金融服务力度。
银行针对福建籍顾客贷款区别对待的政策，在中国人民大学教授刘俊海看来，尽管事出有因，但“一刀切”的做法也有失妥当。
刘俊海：不诚信呢，会产生诚信株连的后果。但银行作为债权人，在发放贷款、审查借款人资信条件的时候还是要一碗水端平，不要“看客下菜”，因为这个申请人恰好是来自过去失信的人所来的地区，出现这个偶然的地域重合，就不加区分地混同在一起。
刘俊海表示，要改变这种状况，除了银行自身以外，贷款者和监管部门也应该有所作为。
刘俊海：对于申请借款的企业或者消费者来说呢，也要自证清白，提供资信证明，打消银行不能还款的顾虑。第二呢，建议银行要严格把握申请人自身的资信条件，不能采取“一棍子打死”的极端思维，这样既会影响银行的形象，也不利于银行的可持续发展。所以也希望银行业监管部门针对这种新情况，及时通过法律赋予的行政指导权限，行政检查权限，督导银行及时纠正一些不公平、不适当的做法。
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